KOBİ Kredisi

Küçük ve orta boy işletmelere verilen kredi türüdür.

KOBİ Kredisi Başvurusu

Bu başlık altında KOBİ Kredisi hakkında merak edilen tüm soruları cevaplamaya çalıştık.

KOBİ Nedir?

Toplam personeli 250’nin altında olan ve yıllık satış potansiyeli eski parayla 40 Trilyon yeni parayla 40 Milyon TL’nin altında olan tüm işletmeler Küçük ve Orta Boy İşletmeler anlamında KOBİ adı verilmektedir.  Türkiye’de çalışanı 250’nin altında olan bu şekilde 2,5 milyondan fazla KOBİ olduğu bilinmektedir.

KOBİ Kredisi Kimlere Verilir?

Yukarıda tanımladığımız şekilde Maliye kaydı olan ve vergi levhasına sahip tüm küçük ve orta boy işletmeler KOBİ Kredisini kullanabilir. Burada dikkat edilecek tek detay krediye işletme sahibinin adıyla değil, tüzel kişilik olarak işletmenin kendisinin başvurma zorunluluğudur.

KOBİ Kredisi Neden Kullanılır?

Küçük ve Orta Boy İşletmeler ticaret hacmi belli bir potansiyelin altında olan ancak büyümek isteyen işletmelerdir. Bu yüzden büyürken, çeşitli makine veya alet almak isteyebilir, üretim veya hizmet sezonuna hazırlık yapmak isteyebilir, yaklaşan yoğun döneme yönelik daha fazla personel istihdam etmek isteyebilir veya hizmet verdiği sektörde tadilat ihtiyacı isteyebilirler.  Bu ihtiyaçları karşılamak için bankaların KOBİ’lere özel kredileri mevcuttur.

KOBİ Kredisinde İpotek Gerekir mi?

Bireysel kredilerdeki kredi notu gibi, firmaların, işletmelerin ve şirketlerin de kredi notu bulunmaktadır. Eğer KOBİ kredisi için başvurduğunuz banka, işletmenizin ekonomik performansından şüphe ederse kredi için sizden ipotek isteyebilir.  Bunun sizin için avantajı, ipotek gösterilerek başvurulan kredinin çıkma ihtimalinin çok yüksek olmasıdır.

KOBİ Kredi Görüşmeleri Bankaların Hangi Birimince Yapılır?

KOBİ’ler tüzel kişilik olarak işletme niteliğine sahip oldukları için, bireysel kredi birimi değil ticari kredi birimi ile görüşmek zorundadır. Ticari değerlendirme ancak ticari kredi birimindeki uzman personel tarafından yapılabilmektedir. Ticari kredilerin bağlı olduğu yönetmelikler farklıdır.

KOBİ Kredisi İçin İstenen Belgeler

Bireysel kredilerde kimlik fotokopisi, ikametgah ve maaş bordrosu yeterli olurken ticari krediler kapsamına giren ticari kredilerde daha detaylı belgeler istenmektedir.

• Varsa ortakların kimlik fotokopileri
• İmza Sirküleri
• Bağlı olunan esnaf odasına kayıt belgesi
• Ticaret Sicil Gazetesindeki kuruluş bildirgesi ve hisse dağılımındaki değişiklikleri içeren son gazete
• Vergi levhası
• Son iki yılı içeren gelir tablosu ve bilanço
• Varsa işletmeye ait gayri menkullerin tapu fotokopileri

KOBİ Kredilerinde Vade Ne Kadardır?

İstenen belgelerin tamamlanmasından sonra başvuru yapılmış olur. Banka şirkete ortak kişilerin genel mali durumlarını inceler, ortakların her birine ait kredi notu oluşturulur ve sonra bu not birleştirilerek işletme notuna çevrilir. İşletme kredi notu, vadenin ve kredi miktarının ne kadar olacağını, ipotek gerekip gerekmediğini belirler.

KOBİ kredisinin en uzun vadesi 120 aydır. Bankalar bu sürenin kısa veya uzun olmasına, değerlendirme aşamasında karar verir.

KOBİ Kredisine Başvurduktan Sonra Ne Kadar Sürede Sonuçlanır?

KOBİ kredilerinde tüm ortakların yanı sıra işletmenin kendisinin de genel bilançosu incelendiğinden süre bir haftaya kadar uzayabilmektedir.

KOBİ Kredisi ve İhtiyaç Kredisinden Hangisi Daha Avantajlı?

Toplam miktar ve faiz oranı olarak çok farklılık bulunmasa da, vade bakımından farklılık bulunmaktadır. İhtiyaç kredisinden maksimum vade 48 ay iken, KOBİ kredisinde bu vade 120 ay bile olabilmektedir. Büyük miktarlar için uzun vade işletmeler için daha iyidir.

Şirket Ortaklarının Finansal Geçmişi KOBİ Kredisi Değerlendirmesini Etkiler mi?

KOBİ kredisi işletme veya şirketin genel mali tablosuna odaklansa da, aslında bankalar için ölçüt olan diğer unsur şirket ortaklarının mali performans geçmişleridir. Eğer şirket ortaklarının önemli hissesine sahip olanları, kredi notu olarak riskli göstergeye sahiplerse KOBİ’nin kredi başvurusu değerlendirilirken negatif bir etki yaratmaktadır. Çünkü bankacılık dilinde KOBİ’ler ortaklarının yönetim performansına göre kar eder.

KOBİ’ler Konut Kredisi Kullanabilir mi?

Konut kredileri bireysel kredi türlerinden biridir. Dolayısıyla konut kredilerini bireyler kullanabilir. Oysa KOBİ’ler işletme olarak tüzel bir sıfat taşırlar ve bireylerin kullanabildikleri konut kredilerini kullanamazlar. Bunun yanı sıra işletmeler konut ipotek göstererek ticari kredi başvurusunda bulunabilirler.

KOBİ Kredisi Faiz Oranları Bankadan Bankaya Değişir mi?

Bankacılık literatüründe kullandırılacak ticari kredilerde bankaların inisiyatif kullanma alanları oldukça geniş olduğundan, KOBİ’lere sundukları kredi ürünü faiz oranları, bankaların yönetim felsefesine göre değişiklik gösterebilmektedir. KOBİ’lerin ticari faaliyetleri, ortakların teminatları ve dalgalı kur, farklı bankaların farklı faiz oranı sunmalarına imkan tanımaktadır. Bu yüzden KOBİ’ler ticari krediye başvururken birden fazla bankanın teklifini duymak isterler.

KOBİ Destek Kredileri ve KOSGEB Nedir?

KOSGEB (KOBİ’leri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı), Bilim, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı’nın KOBİ’lerle ilgilenen birimidir. KOSGEB bankalarla anlaşarak, işletmelere faiz oranı oldukça düşük veya sıfır faizli krediler sunabilmektedir. Üstelik ilk birkaç yıl geri ödemesiz ve oldukça uzun vadeli krediler söz konusu olabilmektedir. Tabi bu kredileri alabilmek için belirli şartlara sahip olmak gerekiyor.