Kredi Garanti Fonu

Kredi Garanti Fonu KOBİ’lerin rahat bir şekilde kredi kullanabilmesi için kefalet sistemini oluşturan devlete bağlı bir sistemdir. Bu sistem sayesinde ticari hayatını sürdürmek isteyen küçük ve orta boy işletmeler bankalardan devlet garantili kredi çekmektedirler. Böylece hem KOBİ’lerin kredi çekmesi kolaylaşmakta hem de devletin oluşturduğu bu fon sayesinde bankalar hızlı bir şekilde kredi kullandırmaktadırlar. Burada temel amaç esnafın borç yükünün hafifletilmesi ve ticaretin seri bir şekilde büyüyerek sürmesidir.

Kredi Garanti Fonu (KGF), “KOBİ’lerin Kefili” sloganıyla bu hizmeti sürdürmektedir.  Bankalar kendilerine işletme kredisi için başvuran ticari kuruluşların başvurularında birçok belge ve teminat istemektedirler. Esnaf, bu teminatlar için gerektiğinde işyerlerinin tapusuna şerh koydurmakta, bazen de evlerini ipotek ettirmektedirler. Dolayısıyla sürmekte olan ticari faaliyetlerin azalması veya durması gibi durumlarda esnafın aklı sürekli “acaba işyerimi veya evimi elimden alırlar mı” gibi soru işaretleriyle dolmaktadır.

İşte Kredi Garanti Fonu esnafın bankalardan rahat bir şekilde kredi çekebilmesini, çekerken teminat istenmesi durumunda kefil olarak esnafı rahatlatması bakımından ekonomik faaliyetlerin yürümesine destek olmaktadır. Sosyal devlet anlayışıyla yapılan bu fon sistemi birçok esnafı rahatlatmıştır.

KOBİ’lerin yatırım amaçlı yüksek bütçeli çekmeyi düşündükleri kredilerde, yüksek ekonomik değeri olan teminatlar gerektiğinde, yatırım gecikiyordu. Bankalar ve işletmeler arasında bu teminatlar yüzünden birçok anlaşmazlık yaşanıyordu. Hem esnaf işini büyütemiyor hem de banka parasını satamıyordu.

Kredi Garanti Fonu, esnafın üstleneceği riski kendi üzerine alarak KOBİ’lere kefil olmaktadır. Girişimciliğin teşvik edilmesini amaçlayan bu sistem, ekonomik faaliyetlerin büyümesini sağlamaktadır. Girişimcilikte öncelik gençler ve kadınlardır. Özellikle yenilik içeren yatırımlar, bilimsel ve teknolojik gelişme içeren yatırımlar, ihracatı büyütecek adımlar, istihdamı arttırarak işsizliği azaltacak girişimler ile yerel kalkınmayı hedefleyen iş fikirleri Kredi Garanti Fonu’nun öncelikle desteklediği girişimlerdir.

Kredi Garanti Fonundan Yararlanma Şartları

KOBİ, personel sayısı 250’den az olan her türlü işletme olduğu için, KGF’nin hedeflediği grup bu gruptur. İyi olarak nitelendirilen iş fikirlerinde esnaf kredisi çekmek isteyen girişimcileri destekleyerek yeni iş kapısı açılmaktadır. Üretim yapılacak her türlü yatırım fikri için bankalar tarafından kullandırılan KOBİ kredisine kefil olan KGF için belirli şartları taşımak gerekiyor.

Kredi Garanti Fonu kefaleti için başvurma şartları;

• KOBİ olmak,
• Esnaf ve sanatkar olmak,
• Tarımsal işletme sahibi olmak,
• Çiftçi olmak,
• Kadın girişimci olmak,
• Genç girişimci olmak

Bu şartlardan birini taşımak Kredi Garanti Fonunun sizin için kefil olması anlamına gelmektedir.

Kredi Garanti Fonuna Başvuru

Garanti fonuna başvuru için kredi çekmek istediğiniz bankaya başvurmanız gerekmektedir. Kredi için açılan dosyanızın Kredi Garanti Fonuna bildirilmesini istediğinizde süreç başlamış olur. Bankanız başvurunuzu içeren dosyanızı fona gönderir. Fon sizin uygun olup olmadığınızı bankaya bildirdikten sonra, sonuç olumlu ise başvurunuz onaylanır. Bankanız onaylanmış başvurunuzu size haber verir.

Kredi Garanti Fonuna Başvurunun Maliyeti

Bankalara normal krediler için başvurduğunuzda sizden belirli bir istihbarat ücreti alırlar. Bu ücret, sizin krediye uygunluğunuzu araştırma ücretidir. Kredi kayıt bürosundan belirli bilgilerin ve kredi notunuzun araştırılması karşılığında bu ücret kesilir.

Kredi Garanti Fonunun size kefil olmasını istiyorsanız ve bankanıza bu talebinizi ilettiyseniz; cüz’i bir ücretlendirme yapılmaktadır. Ayrıca kredinizin onaylanması durumunda kredi taksiti ödediğiniz süre boyunca, her yıl başında size kefil olunan ücret üzerinden % 1 ve % 2 arasında bir yüzde komisyon olarak alınmaktadır. Bu komisyon yüzdesi kefaletin nakdi, gayri-nakdi veya diğer özelliklerine göre belirlenmektedir.

Kefalet Limiti

Küçük ve orta boy işletmeler için kefalet üst sınırı 1.000.000 (Bir Milyon) TL’dir. Biraz daha risk grubunda olan kredilerde ise üst limit 1.500.000 (Bir Buçuk Milyon) TL’dir.

Kefalet İçin Değerlendirmede Kullanılan Ölçütler

• Bankanın kredi vermek istediği ancak kefaleti yeterli olmayan türdeki başvurular,
• Başvurulan yatırımın kar getirecek, gerçekleşme ihtimali oldukça yüksek ve sürdürülebilir olması,
• Yatırım için başvuran kişilerin işlerinin ehli olması, yeterli nitelikleri taşımaları,
• Personel veya işçi istihdamı sağlayabilir ve bu istihdamı sürekli kılıyor olması,
• Yatırım fikrinin sahip olduğu risklerin kabul edilebilir olması,
• Çevreyi koruma fikrini benimsemesi

Kefalet Verilen Kredi Türleri

• Yeni bir iş fikri
• Hali hazırdaki işletmenin tesisinin genişletilmesi
• Üretim için gerekli olan hammadde ihtiyacının temini
• İş sahasında yeni bir teknolojinin kullanılmak istenmesi
• İş yerini taşıma
• Nakit ihtiyacını karşılama
• İhracat
• İthalat
• Teminat mektubu eksikliğini giderme
• Kiralama
• KOBİ’lere özgü nakdi ve gayri-nakdi krediler

Kredi Garanti Fonu Projenin Olası Tüm Risklerini Üstlenir mi?

Kredi Garanti Fonu başvuru yaptığınız proje fikrine ait kefaletin en fazla % 80’ine kadar riski üstlenmekte. KOBİ’ler ile el ele büyümek anlayışı ile çalışan fon sistemi görüldüğü üzere projenin tamamına kefil olmuyor.