Kredi Kartının Doğru Kullanımı

Bankaların en çok sattığı ürünlerden biri olan kredi kartları, birçok tüketiciyi mağdur etmektedir.  Bu yüzden gerek yeni kullanıcılar gerekse mağdurların kredi kartı kullanımı konusunda çok dikkatli olmaları gerekir. Bu amaçla hazırladığımız bu yazımızın faydalı olmasını umuyoruz.

Kredi kartı nüfus cüzdanımız gibi yanımızdan hiç ayırmadığımız ve her sıkıştığımızda kullandığımız bir satın alma aracı olmuştur.  Nakit alışveriş yerine taksit imkanı sunması ve çeşitli ek kazançlar sağlaması kredi kartı kullanımını arttırmıştır. Ancak taksit miktarlarını hesaplamadan gelirimizden fazla harcama yapmamız bazı aylar asgari ödeme tutarını dahi ödeyemememize neden olmaktadır. Çeşitli istatistikler sonucu yaklaşık 80 milyonluk nüfusa sahip ülkemizde 57 milyondan fazla kredi kartı kullanıldığı ortaya çıkmıştır. Bu da bazı vatandaşlarımızın birden fazla kredi kartı kullandığını göstermektedir. Nüfusa oranla müthiş bir kredi kartı kullanımı söz konusu. Bu ciddi rakamlar bu yazımızın ne kadar önemli olduğunu gösteriyor aslında.

1. Harcamalarınızı gelirinize göre ayarlayın

Kredi kartı kullanırken gelirinizden ne kadar harcayabileceğinizi hesaplamanız gerekir. Öncelikle gelirinizden standart giderlerinizi çıkarın. Ek harcamalarınızdan kredi kartınızla yapacaklarınızı belirleyin ve harcama yaparken, bir sonraki ödeme döneminde elinizde kalan paranın yetip yetmeyeceğine bakın. Eğer mümkünse bir köşede acil durumlar için nakit paranız olsun veya kredi kartınızda limitiniz dursun. Kartınızı tamamen sıfırlamayın.

Bankaların müşterilerine sürekli olarak mesaj gönderip kredi kartı limitini yükseltme tekliflerini, eğer gelirinizi aşacaksa reddetmeniz gerekir. Harcama yaparken kredi kartı limitinizi sıfırlayana kadar değil, bir sonraki ödeme döneminde ödeyebileceğiniz kadar yapmaya dikkat etmelisiniz.

2. Düzenli ödemelerinizin kredi notunuzu yükselteceğini unutmayın

Kredi kartından yaptığınız harcamanın geri ödemesini son ödeme tarihini de dikkate alırsak yaklaşık 45 gün sonra yapacak olmanız size ciddi zaman kazandırmaktadır. Ancak ödeme tutarınızın gelirinizi aştığı dönemlerde değil 45 gün 60 gün sonra olsa bile ödeyememe durumu olacağı için harcama/gelir oranına çok dikkat etmelisiniz. Kredi kartınızın yalnızca asgari ödeme tutarını ödeyebiliyor olmanız, aylar geçtikçe size bol faiz olarak geri döneceği için büyük problem yaratacaktır. Kredi kartının son ödeme tarihinde sadece asgari ödeme tutarını yatırmanız ne yazık ki kredi notunuzu olumsuz etkilemektedir. Bu yüzden en sağlıklısı kredi notunu yüksek tutmak için kredi kartınıza düzenli ödeme yapmanızdır. Bu da harcamalarınızın makul düzeyde olması gerektiğinin ispatıdır.

3. Asgari ödeme tutarını ödemek sizi en fazla 4-5 ay idare eder

Kredi kartınızdan boyunuzu aşan harcamalar yaptığınızda ve ay sonunda borcunuza yetecek para bulamadığınızda, ilk iş olarak çözümü asgari ödeme tutarını ödeyip, bir sonraki ayı beklemekte bulmaktasınız. Eğer bir sonraki ay dönem borcunuzu ödeyecek parayı ayarlayabilirseniz problem olmaz; ancak eğer bir sonraki ay da asgari ödeme tutarını ödeyerek devam ederseniz, çok değil 4 ya da 5 ay sonra kartınızın ödemediğiniz dönem borçları karşınıza dağ gibi çıkacaktır. Birike birike faiz ile birlikte devasa bir miktar ödemeniz konusunda sizi terletecektir.

Böyle durumlarda tüketiciler çareyi kredi kartı kullandıkları bankadan tüketici kredisi çekerek kart borçlarını yapılandırmada buluyorlar. En mantıklı çözüm de bu aslında. Kredi kartı ile en fazla 12 ay taksitli ödeme planınız olabiliyor; ancak tüketici kredisini 48 aya kadar uzatabiliyorsunuz. Biraz daha faiz ödemek zorunda kalabilirsiniz ama en azından aylık ödeyeceğiniz miktarlar azalacak ve sıkışmayacaksınız. Dev rakamlar yerine cazip ve ödeyebileceğiniz taksit miktarları ile borcunuzu yapılandırabileceksiniz. Bankaların bu tür borçları kapatmanız için önerdikleri kredi türü borç kapatma kredisidir.

4. Kredi kartının ekstra özelliklerini kullanın

Bankalar kredi kartı pazarlarken bir çok ek avantajı da sunmaktadırlar. Yapılacak alışverişe göre verilen bonuslar, maksi puanlar, otobüs biletlerinde indirim, uçak biletlerinde indirim, ek taksit fırsatı vb fırsatları kullanmayı unutmayın. Böylelikle harcamalarınız üzerindeki yük azalır ve bol taksit imkanı ile ödemelerinizi daha geniş bir zaman dilimine yayabilirsiniz.

Aslında kredi kartı alırken yaşam tarzınıza göre kart seçmeniz çok önemli. Sizin için ek taksit kolaylaştırıcı bir faktör ise, bu özelliği taşıyan bir kredi kartı almanız iyi olacaktır. Örneğin otobüs ve uçak yolculuğu hayatınızda sık yer tutuyorsa, bu biletleri alırken avantaj veya indirim sağlayan kredi kartlarını araştırıp bulmalısınız.

5. Mümkünse birden fazla kart kullanmayın

Bireysel kullanıcılar için geçerli bir madde bu. Ticaretle uğraşan kişilerin limit problemi yüzünden ikiden daha çok kredi kartı kullanmak zorunda oldukları bir ekonomi sistemi mevcut olduğu için bu madde onları kapsamıyor.

Tek bir kişi iseniz ve geliriniz tek bir kalemden geliyorsa, limiti yeterli tek bir kredi kartınız olmalı. Ödeme dönemlerinde hangisine para yetiştireceğiniz konusunda şaşırmak istemiyorsanız, tek kredi kartı ile yaşamınızı sürdürmelisiniz.