Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Bankalara herhangi bir tür kredi için başvuru yaptığınızda, siz farkında olmadan sizin hakkınızda istihbarat çalışması yaparlar. Kredi notunuzu inceledikleri bu araştırma safhasında Kredi Kayıt Bürosu (KKB) verilerine göre kredi çekmeye uygunluğunuz denetlenir. Bu denetleme sonucunda kredi başvurunuz olumsuz sonuçlanırsa, kredi notu nasıl yükseltilir isimli konumuz tam da size göre; çünkü olumsuz sonuçlanan başvurunuz kredi notunuz düşük olduğu için bu şekilde neticelenmiştir.

Kredi Kayıt Bürosu (KKB)

Kredi kayıt bürosu bankalar ile her türlü işlem yapan tüm müşterilerin ekonomik verilerinin tutulduğu ve bankalar ile yaptıkları alışverişlere göre kredi notu oluşturulan findeks isimli bir sistem oluşturmuştur. Bu sisteme göre ödemediğiniz taksitleriniz, takibe düştüğünüz ödemeleriniz, bankalarla ihtilaf yaşadığınız konularınız hep kayıt altına alınmaktadır. Bu sistem düşen bilgilerinize göre kredi notunuz düşebilir veya yükselebilir. Sizler bu kredi notunuzu içeren belgeyi 8 TL karşılığında bankalardan veya findeks internet sitesinden edinebiliyorsunuz.

Kredi notunuzu yükseltmenin çeşitli yollarını anlatalım;

1. Borçları yapılandırma

Kredi taksitlerinizi ödeme güçlüğü çekiyorsanız bu ödemeleri hızlı bir şekilde düzene sokmanı çok önemli. Taksitlerinizi geciktirdiğiniz sürece kredi notunuz düşmeye devam edecektir. Bu da sizin bir sonraki başvurularınızda problem yaratacaktır. Yapılandırma için çeşitli taktikler vardır;

a) Aylık taksitleriniz bütçenizi zorlamasın veya aşmasın; hiç kimse boyunu aşan ödemeler altına girmek istemez; ama bazen öyle durumlar olur, öyle nakit paralara ihtiyaç durulur ki, aylık kazancımızın da üzerinde ödeme altına girmek zorunda kalırız. Eğer öyle bir durum yaşıyorsanız bunun en iyi çözümü toplam borcunuzun vadesini uzatmanızdır. Toplamda ödemek zorunda kalacağınız borç, faizler yüzünden artacak olsa da, aylık taksitleriniz bütçenizi aşmayacağı için ödemede problem yaşamazsınız. Bu şekilde düzenli ödemeye devam ederseniz kredi notunuz da yükselir. Sitemizden çekebileceğini kredi miktarını, aylık kazancınızı girerek hesaplama şansınız mevcut.

b) Borçları tek bir kredide birleştirme; kimi zaman birden fazla kredi çekmiş ve her birinin ödeme tarihini farklı günlere atmış olabilirsiniz. Aylık kazancınız elinize geçtiğinde taksitlerinizin bir kısmını ödemiş, bazılarının ödeme tarihi geldiğinde paranız bitmiş olabilir. Bunu önlemenin en iyi yolu tüm kredilerinizi bir bankadan çekeceğiniz tek bir kredide birleştirmeniz. Bunun için bankaların borç kapatma veya borç birleştirme başlığı altında sundukları kredi türünü deneyebilirsiniz.

c) Kredi limitini ipotek ile yükseltme; Sıkıntılı bir zamandan geçiyorsanız ve size zaman lazımsa, borçlarınızın vadesini uzatmanız gerekiyorsa, bankalara ipotek gösterebileceğiniz ev veya işyeri gibi bir menkulünüz varsa, kredi limitinizi yükseltebilirsiniz. Böylece taksit sürenizi uzatmış, borçlarınızı ötelemiş ve rahatlamış olursunuz. Burada sadece ek olarak ekspertiz ve dosya masrafınız olur, o da 1000 TL’yi geçmez.

d) Yeni ödemelerinizi geciktirmeyin; konumuz kredi notu yükseltmek olunca, yeni çekeceğiniz kredinizin ödemelerini geciktirmemeniz gerektiğini de söylememiz lazım. Gecikmelerde bir gün dahi olumsuz etki yaratmaktadır. Bunu önlemenin yolu da aylık kazancınızın elinize geçtiği gün ile kredi taksit gününüzü dengelemeniz.

2. Krediniz takibe düşerse adım adım şunları yapın

Kredinizi geciktirmenizin üzerinden epey zaman geçer ve borcunuzu ödemezseniz, bankalar kredinizi takibe düşürmek zorundadır. Can sıkını olan bu süreçte neler yapmanız gerektiğini de açıklayalım;

Öncelikler hangi taksitiniz gecikmişse önce onu ödeyin. O taksitinizi ödeyemezseniz hem takip kalkmaz hem de kredi notunuz düşmeye devam eder. O zaman ana hedefimizden de uzaklaşırız. Eğer bir taksitiniz takibe düşmüş ise hemen bankanız ile görüşün. Bu görüşmede borcunuzu yapılandırmayı talep edin. Onların da işine gelecektir çünkü onlar da alacaklarını tahsil etmek isterler. Banka sizi büyük ihtimalle avukatına yönlendirecektir çünkü alacak hukuki bir niteliktedir. Avukatınız yapılandırma talebinizi bankanız ile görüşecek, kendi masraflarını da sizden alacaktır. Buna hazırlıklı olun. Avukat ile görüşürken pazarlık yapmayı unutmayın; çünkü avukat başarılı bir görüşme için sizinle anlaşmak isteyecektir. Kredinizin faiz oranının düşürülmesini ve vadesinin uzatılmasını dahi isteyebilirsiniz.

Yapılandırma talebiniz olumlu sonuçlanırsa mutlaka vadesinin uzatılmasını talep edin. Taksitlerinizin uzatılması amacınıza hizmet edecektir. Bankalara ödediğiniz taksitler gecikmeye düşerse veya takibe düşerse bankalar da bundan rahatsız olmaktadırlar. Çünkü onlar da problemsiz müşteri isterler. Ayrıca bir bankanın bir müşterisinin kredisini ödememesi demek o bankanın batık borç değerinin artması anlamına gelir ki bu da finansal piyasalarda bankayı zor durumda bırakacak bir şeydir. Bu yüzden bu talebinize hayır demeyeceklerdir. Ancak burada size düşen görev, konumuzdan uzaklaşmamak adına; krediniz takibe düşmeden yapılandırma isteğinizi bildirmenizdir.

3. Kredinizin Takip Durumu Bitince Yapmanız Gereken Şeyler

Diğer bir yazımızda kredi notunuzun kaç olması gerektiği ile ilgili bir bilgilendirme yapmıştık. O yazıyı da okuduğunuzda takibe düşen kredinizin hemen ardından notunuzun yükselmediğini görürsünüz. Yükselmediği sürece riskli veya çok riskli gruptan çıkamazsınız. Ancak düzenli ödemeleriniz devam ettikçe kredi notunuz adım adım yükselecektir.

Diğer taktikler

Yeni bir kredi kartı kullanmaya başlayabilirsiniz. Limitini ödeyebileceğiniz tutarda ayarlayabileceğiniz bir kredi kartından düşük bütçeli bir harcama yapın ve taksitlerinizi aylık olarak düzenli şekilde ödeyin, faydası olacaktır.

Kredi notunuza fazla etkisi olmayan ancak bankanız ile aranızı düzeltebilecek bir taktik de; bankaya faturalarınız için otomatik ödeme talimatları vermenizdir. Otomatik ödeme günü geldiğinde faturanız hesabınızdan ödenirse bankalar bunu fark edecektir.